【转帖】信用卡违规套现调查

raysonpak

信用卡违规套现调查


　　加菲猫说：“Money is not everything. There’s Mastercard & Visa.（钞票不代表一切，还需要有信用卡）”。当信用卡可以充当无息套现的工具时，这就不仅仅是一句恶搞式的玩笑了。
POS变身提款机
　　刘云海（化名）是深圳福田一家地产中介的老板，与深圳数不清的地产中介相比，刘云海的公司只能算是最小型的一类。但这家小公司却像大型中介公司一样拥有一台银行POS机。
　　“这台机子既方便了客户，还是我的额外生财工具。”刘云海向记者透露说。
　　刘云海的业务说来很简单：客户在公司的POS机上虚拟刷卡消费，刘云海收取1.5％至4％的手续费后，再把消费金额以现金形式归还给客户。
　　“手续简单而且无风险。现在的信用卡通常都有30天至60天的免息消费期，客户通过我们等于获得无息贷款。而我们又可以无本生利，双赢。如果客户需要延长免息期，我们还可以降低手续费代为办理。”
　　陈先生就是刘云海的客户，他手中有5张不同银行的信用卡，由于属于银行重点客户，信用卡消费额度大多在5万元以上。陈先生就用其中两张在POS机上刷了 10万元，向刘云海支付了2500元手续费后，即可获得56天的免息期，到期后，陈先生只需再用另外两张信用卡套现还款即可。由于陈是刘云海的老客户，后续套现收费只需1500元/次。如果陈借款一年，需套现7次，手续费一共大约11500元。
　　“国内银行对于个人信贷把关比较严，如果没有抵押很难获得商业贷款。但另一方面，通过手中的信用卡，不需要繁琐的手续，理论上就可获得总数25万元的周转资金，为什么不好好利用这笔钱呢？这种方式很适合短期周转，而且费用也不高。”陈如此阐述自己的“理财观”。
　　如果使用信用卡进行合法提现，陈觉得成本过高而且较为繁琐。正常的信用卡提现一般只能是信用额度的30％至50％，在费用方面，一般提现10日内日利率是万分之五，10日以上日利率还要加倍，算下来年利率至少18%。而且除了个别信用卡外，大部分在提现时都要支付2.5％至3％的手续费。  
　　“如果贷10万元，一年就要支付2万元以上的费用。”
电子商务亦可套现
　　而在Jacky的眼中，刘云海和陈的手法只能算是“小儿科”了。Jacky在虚拟世界中是圈内公认的高手，在他的眼里信用卡基本是不设防的，他已不屑于使用商家POS机套现，“虚拟交易可使套现成本降至最低”。
　　方法相当简单，就是利用国内的几个大型电子商务网站进行虚假交易。
　　通常买家在网站上看中某商品后，可将资金汇入网站的第三方支付系统，在卖家发货而买家确认收到货品后，第三方支付系统会自动将款项打入卖家的账户。
　　Jacky表示，只要操作得当，此过程就是套现机会。持卡人用亲戚朋友的身份在网站开店，然后用自己的信用卡买网店的商品，最后将款项打入自己的账户。由于网上使用信用卡交易不需缴纳手续费或任何税金，所以比通过商户的POS机套现成本更低。
　　对此，中国银联战略发展部蒋斌曾撰文指出：“在网上交易领域，持卡人完全不需要商户的帮助，通过自买自卖的方式，就能实现信用卡套现。”
　　据Jacky介绍，网上虚拟交易套现的过程中，套现人要面临两道关卡。首先是信用卡发卡行的交易限额。去年央行发布《电子支付指引》规定，银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除相应安全认证外，单笔金额还不应超过1000元人民币，每日累计金额不应超过5000元人民币。但在实际情况中，各银行的规定不尽相同，例如建设银行信用卡每天与每笔的限额分别是5000元与500元。但有些银行就只规定了每天的限额为5000元，并没有限定每笔交易。换言之，持卡人不需要频繁交易，就存在单天套现5000元的可能。
　　当然，网站的第三方支付系统会有相应的系统风险设置，这些系统能监控到某些违规操作的行为。例如买卖双方使用相同的IP地址，在不同的注册账户之间进行交易，系统会确认为可疑交易，自动禁止买家将资金汇人卖家账户。然后系统将转由人工核查，在确认情况后，会转交发卡行处理。
法律缺失
　　“商家使用POS机为客户的信用卡套现已经构成了金融诈骗罪，商家随时可能遭遇牢狱之灾，法律风险相当大。”对此，元邦律师事务所贺斌律师表示。
　　但是刘云海显然并不以为然：“这是违法的我知道，乍看像风险很大，但我们这项业务已运行将近两年了，没被人查过，即使查也不见得能查出些什么。”
　　“像陈先生这种算是大客户了，我们这里大部分都是一两万的小额提现，额度不大风险小。我们本身就是经营二手地产的，卖房子时通常都会收取一两万元定金，如果客户对房子不满意，这笔定金就要退还给客户。只要我们做一定的手续，将信用卡融资变成房地产买卖，根本不用担心别人查。另外房屋买卖时，代客收付大额款项也是正常业务往来。”
　　记者了解到，刘云海的客户在进行套现交易时要同时签订两份文件，一份给付定金合同；一份收回定金的证明。
　　通过这种方式，刘云海即可获得无本收益，而风险都转嫁到了银行头上。刘云海透露，他表示每天这项业务可以为公司带来8000元以上的收益。如果每笔交易按3.5%的手续费率换算，刘云海的POS机平均每天有25万元以上的信用卡套利。

相关链接
　　规定：
　　有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5 年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上 50万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。
　　透支和恶意透支的区别：
　　透支是指持卡人在发卡银行账户上已经没有资金或者资金不足的情况下，根据发卡银行的批准或双方协议，允许其超过现有资金额度而支取现金或消费的行为。
　　信用卡具有的这种透支功能是其他金融凭证所不具备的。恶意透支是相对于善意透支的一种违法行为，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，故意在超过期限内、额度内透支的行为，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。

richardzjz

中国发行的信用卡信用额度目前最多5万元，加上套现的手续费，试问：就算随便你套，你又能套多少？？

drculax

楼上的大哥 不错拉
弄个2张卡 凑10W应该能救急了吧？

再不行  就只能
嘴巴笨的找高利贷
能说会吹的找VC了

jeffhu888

和支付宝，安付通，快钱一样的方法而已

summerleech

再淘宝上套过一次

summerleech

套着玩儿的

rickyhu

用支付宝就可以弄，但也就一个月的还款时间，但可以连续

姑苏客

QUOTE:

原帖由 richardzjz 于 2006-11-27 10:19 发表
中国发行的信用卡信用额度目前最多5万元，加上套现的手续费，试问：就算随便你套，你又能套多少？？

俺知道你错了，呵呵，见过10W的透支信用卡，据说比这大的还多得去了

raysonpak

QUOTE:

原帖由 姑苏客 于 2006-11-27 11:50 发表

俺知道你错了，呵呵，见过10W的透支信用卡，据说比这大的还多得去了

本来就是双赢的方法‘，既不坏帐，银行又有利息收。

literal

只在夜半飞

我的信用卡不支持网银，5555555

飞过~~

raysonpak

QUOTE:

原帖由 literal 于 2006-11-27 12:02 发表

你也弄个首席当当？首席驴友？首席盲流？

drculax

流氓吧？？

raysonpak

QUOTE:

原帖由 drculax 于 2006-11-27 12:35 发表
流氓吧？？

首席六公分？

没故事的男孩

找vc最有前途，整个xx2.0，就是千万风投

drculax

QUOTE:

原帖由 raysonpak 于 2006-11-27 12:37 发表

首席六公分？

◎按照科级享受相关待遇

ybyan

sept

完成卡的组合:V+M,大行+小行,主刷+备用,网付+提现+预授权+分期.近一个月销了8张,剩下2张.

kevin785844

在丹麦在商店通过信用卡套现是合法的 而且基本上每次收银员都会问你需不需要套现

raysonpak

QUOTE:

原帖由 kevin785844 于 2006-11-27 14:48 发表
在丹麦在商店通过信用卡套现是合法的 而且基本上每次收银员都会问你需不需要套现

你说的是小数额的，美国也有的。前提是你在那里购物了。

richardzjz

QUOTE:

原帖由 姑苏客 于 2006-11-27 11:50 发表

俺知道你错了，呵呵，见过10W的透支信用卡，据说比这大的还多得去了

是你错了还是我见识短，5万以上的信用卡我不知道你能申请到几张？我只知道拿连续三个月20000元以上的工资卡申请工行运通信用卡，结果给我批个3万的额度，民生有100万的，请问普通人能申请的到吗？

姑苏客

QUOTE:

原帖由 richardzjz 于 2006-11-27 14:53 发表


是你错了还是我见识短，5万以上的信用卡我不知道你能申请到几张？我只知道拿连续三个月20000元以上的工资卡申请工行运通信用卡，结果给我批个3万的额度，民生有100万的，请问普通人能申请的到吗？

呵呵，告诉你俺女朋友的卡就是透支10W的额度，你信吗？俺的是5W，但是遗憾，俺女朋友名义上的薪水没我高，只是身份不同而已，

richardzjz

QUOTE:

原帖由 姑苏客 于 2006-11-27 14:57 发表

呵呵，告诉你俺女朋友的卡就是透支10W的额度，你信吗？俺的是5W，但是遗憾，俺女朋友名义上的薪水没我高，只是身份不同而已，

请别用带有中国的特色的眼光看问题！腐败和公为私用是中国的特色之一..但是到资本主义国家这套就行不通了..

[ 本帖最后由 richardzjz 于 2006-11-27 15:05 编辑 ]

drculax

round 1 winner is 姑苏客

raysonpak

财富论坛PK.等待钻石卡，运通黑金卡出现！

drculax

QUOTE:

原帖由 raysonpak 于 2006-11-27 15:06 发表
财富论坛PK.等待钻石卡，运通黑金卡出现！

俺只有借记卡 能凑数不？

raysonpak

QUOTE:

原帖由 drculax 于 2006-11-27 15:09 发表

俺只有借记卡 能凑数不？

莫问题，整点黑漆，搞成黑金卡。

姑苏客

QUOTE:

原帖由 richardzjz 于 2006-11-27 15:02 发表


请别用带有中国的特色的眼光看问题！腐败和公为私用是中国的特色之一..但是到资本主义国家这套就行不通了..

似乎您转帖的意思是国内种种情况，俺也在说国内的情况，咋扯到资本主义，社会主义了？


况且，腐败和特色俺不关心，俺只知道我第一次否定您的时候是千真万确的事情，新加坡的卡俺没见过，如果没有国内的卡方便也不会去用，所以，不关心