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【原创】“等额本金”比“等额本息”更具优势么?——给房贷人的建议:具体分析 结合条件 慎选还贷方式

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发表于 2004-11-5 12:53:40| 字数 634| - LAN | 显示全部楼层 |阅读模式
一般人在购买住房申办贷款时选择“等额本金”方式,因为它始终保持一个固定的本金还款额度,认为这种方式下来的利息总额比“等额本息”方式要小,并且许多文章也从还款年限固定的角度下进行了比较和阐述。

但值得注意的是,这种两个方式利息总额的比较是有前提条件的——即以比较的还款年限相同为前提。

换一种比较方式,如果一个家庭的收入十分稳定,基本保持在一个狭窄的数值区间时,选择“等额本息”的还款方式应当比“等额本金”在一定程度上更具优势。

比如住房贷款40万元,贷款年息5.04%,而家庭月收入10000元,我们比较如下:

采用“等额本金”还贷方式,设定头月还款6441.90元,则还贷年限7年(84个月),末月还款4782.30元,利息总额为71400.00元。而采用“等额本息”还贷方式设定每月还款6449.40元,则还贷年限6年(72个月),利息总额为64356.64元。这时,我们看到“等额本息”方式不仅还款的时间缩短了,而且利息总额也相对较小。

所以,提醒大家注意在选择不同还贷方式时,一定要结合自己的收入和家庭必须支出情况进行具体分析,并且一定要结合自己的情况,根据不同的前提条件来选择不同的还贷方式。

最后要说明的是,在银行不限提前还款次数和设定相应所谓“罚款”的前提下,而贷款人总可以筹资数次给予部分还贷的情况下,笔者认为,这时两种还贷方式的利息成本比较接近,在贷款金额不是太大的前提下详细比较的意义不大。

[ Last edited by 高大全 on 2004-11-6 at 00:02 ]
地球
是一个单细胞生命体


和其他生物
都是细胞壁上寄居的微生物

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发表于 2004-11-5 13:38:58| 字数 14| - LAN | 显示全部楼层
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发表于 2004-11-8 03:50:20| 字数 91| - 中国–广西–北海 电信 | 显示全部楼层
QUOTE:
Originally posted by hopscotch at 2004-11-5 01:38 PM:
两种方式没啥区别,时间=钱。


是啊,贷款的时间就是钱啊。。。。每分每秒都是啊:(
熟悉的街头,陌生的交叉,向左走?向右走?或是就这么伫立着,任人们穿梭不息?
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