【原创】“等额本金”比“等额本息”更具优势么？——给房贷人的建议：具体分析 结合条件 慎选还贷方式

高大全

一般人在购买住房申办贷款时选择“等额本金”方式，因为它始终保持一个固定的本金还款额度，认为这种方式下来的利息总额比“等额本息”方式要小，并且许多文章也从还款年限固定的角度下进行了比较和阐述。

但值得注意的是，这种两个方式利息总额的比较是有前提条件的——即以比较的还款年限相同为前提。

换一种比较方式，如果一个家庭的收入十分稳定，基本保持在一个狭窄的数值区间时，选择“等额本息”的还款方式应当比“等额本金”在一定程度上更具优势。

比如住房贷款40万元，贷款年息5.04％，而家庭月收入10000元，我们比较如下：

采用“等额本金”还贷方式，设定头月还款6441.90元，则还贷年限7年（84个月），末月还款4782.30元，利息总额为71400.00元。而采用“等额本息”还贷方式设定每月还款6449.40元，则还贷年限6年（72个月），利息总额为64356.64元。这时，我们看到“等额本息”方式不仅还款的时间缩短了，而且利息总额也相对较小。

所以，提醒大家注意在选择不同还贷方式时，一定要结合自己的收入和家庭必须支出情况进行具体分析，并且一定要结合自己的情况，根据不同的前提条件来选择不同的还贷方式。

最后要说明的是，在银行不限提前还款次数和设定相应所谓“罚款”的前提下，而贷款人总可以筹资数次给予部分还贷的情况下，笔者认为，这时两种还贷方式的利息成本比较接近，在贷款金额不是太大的前提下详细比较的意义不大。

[ Last edited by 高大全 on 2004-11-6 at 00:02 ]

kaiyuan911

QUOTE:

Originally posted by hopscotch at 2004-11-5 01:38 PM:
两种方式没啥区别，时间=钱。

是啊，贷款的时间就是钱啊。。。。每分每秒都是啊：（